Главная › Новости

Коллекторы в законе

Опубликовано: 26.10.2018

Коллекторы «вне закона». 16.08.2018

Из объяснения пострадавшего:

«У меня был день рождения, и когда я шел по улице, увидел в остановочном комплексе ларек быстрого займа. Я взял там пять тысяч рублей. Но невдалеке увидел следующий ларек с займами и там взял восемь тысяч. Деньги я потратил на празднование дня рождения. Но сейчас мне стали названивать какие-то кредиторы. Угрожают и требуют вернуть долги. Примите, пожалуйста, меры».

Под контролем

Это не шутка - обстоятельства и суммы взяты из реальной ситуации, с которыми нередко приходится сталкиваться специалистам правового обеспечения работы с обращениями граждан управления Федеральной службы судебных приставов РФ по Мурманской области. Ну, может, лишь слова чуть подкорректированы. Но суть остается банальной: многие граждане, даже не настолько беспечные, берут кредиты и микрозаймы, зачастую не просчитав как следует свои финансовые возможности и риски. Проще говоря, не подумав, как отдавать-то будут?

И тут на арену выходят те, кого принято называть коллекторами. При этом не у всех методы воздействия на должников укладываются в понятие «цивилизованные». До недавнего времени бороться с ними было довольно непросто из-за того, что такой институт фактически отсутствовал в правовом российском поле. Однако два года назад, когда жертвами родительской беспечности стали оказываться дети, необходимость принятия закона о коллекторах стала очевидной. Что и было сделано - 3 июля 2016 года федеральный закон № 230 был утвержден. Функции контроля за работой подобных структур возложили на Федеральную службу судебных приставов, где были созданы специальные подразделения. В том числе и в Мурманской области. К сегодняшнему дню специалисты уже наработали некоторую практику и опыт.

Вне реестра - вне закона

Уже с первых слов начальник отдела ОПОиРОГ регионального УФССП Кирилл Должанов огорошил. Оказывается, во-первых, термина «коллектор» не существует в правовом поле. Такие организации именуются «юридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности». А во-вторых, на территории Мурманской области вообще не зарегистрировано ни одного (!) подобного юрлица. Кто ж тогда все время дергает должников и их близких?

- Такие юридические лица должны быть включены в соответствующий государственный реестр, который есть и на сайте ФССП. И возвратом задолженности вправе заниматься лишь те, кто входит в этой реестр, или сами кредиторы.

Сейчас в реестре значится более 210 организаций по всей стране, - говорит Кирилл Должанов. - Поэтому, когда у должника возникают проблемы, необходимо в первую очередь проверить, существует ли вообще юридически такая компания. 

Оказывается, рынок коллекторских услуг тоже не стоит на месте, и в Мурманской области эту нишу плотно заняли четыре крупные, по сути, сетевые, организации, работающие в нескольких регионах. География их у нас небогата и представлена Москвой, ее областью и… почему-то крымским Симферополем. 

- Но подобной деятельностью по взысканию долгов вправе заниматься и непосредственно кредиторы: банки и те же микрофинансовые организации. Они также включены в свои реестры, но надзор и за теми, и за другими относится уже к компетенции Банка России. Поэтому ознакомиться с этими реестрами можно на его сайте, - уточняет начальник отдела. - Однако они тоже при взыскании долгов обязаны соблюдать положения 230-го федерального закона.

Впрочем, по его словам, официальные коллекторы и банки если и нарушают закон, то крайне редко и «по мелочи». К примеру, звонящий может забыть представиться или озвучить название организации, от имени которой действует. (Это тоже является нарушением требований законодательства.) Взыскание долгов относится у реестровых организаций к основным видам деятельности и, видимо, достаточно прибыльным, поэтому терять его из-за глупости никто не захочет. Да и штрафы там исчисляются сотнями тысяч рублей.

Хулиганят пришлые

Куда менее радужно обстоит дело с микрофинансовыми организациями, столь щедро раздающими деньги в долг всем встречным, едва ли не в прямом смысле слова. Раздавать-то раздают, но… Зачастую не обремененные познаниями в финансовой сфере граждане до сих пор наивно покупаются на обещания мизерных процентов, даже не утруждая себя необходимостью понять, что обещанная ставка ниже одного процента за день - это не то же самое, что может накапать за год! Да и в любом случае взятые в долг деньги, не важно по какой ставке, все равно придется отдавать. Хотя иногда складывается впечатление, что об этом тоже помнят далеко не все, накликивая себе на голову слишком рьяных коллекторов. 

Впрочем, о финансовой грамотности - это  отдельно и в следующий раз. 

- Мы пока не сталкивались с грубыми нарушениями со стороны МФО, зарегистрированных на территории Мурманской области, - рассказывает Кирилл Должанов. - Основные «хулиганы» те, что зарегистрированы в других регионах. Как раз их ларечки мы в основном и видим на улицах. 

При этом под одной торговой маркой может работать одновременно несколько юридических лиц, прописанных «от Волги до Енисея», и выявить, кто именно являлся в конкретном случае кредитором, бывает попросту невозможно. Тем более что сами судебные приставы до сих пор не имели права на административное расследование, что само по себе значительно осложняло даже элементарное получение ответа на запрос от оператора мобильной связи. Зато не обременяющие себя законодательными рамками «черные» коллекторы, как следует напугав должника, научились виртуозно заметать следы, в том числе и на виртуальных просторах. Приставы надеются, что ситуацию переломит закон, дающий им право на административное расследование, который уже принят, опубликован и  вступил в силу 10 августа 2018 года.

Где кончается правовое поле

Однако в любом случае порядок на коллекторском рынке все-таки начал наводиться. И если уж вы сами впрягли себя (замечу - добровольно!) в кредитное ярмо, а потом почувствовали на себе жесткий взыскательский взгляд, то стоит напрячься хотя бы теперь. Хотя бы ради того, чтобы не превратиться в безвольную мишень или не превратить в нее, что еще хуже, своих родных и друзей. Благо 230-й закон, на мой взгляд, призван сделать жизнь должников куда комфортнее, чем они того заслуживают. Предвижу, град летящих в меня камней, но все равно повторю:  долги нужно отдавать. Это обязанность! Другой вопрос, что цена их возвращения не может оказаться выше человеческого здоровья, в том числе и психологического. А вот для его сохранения нужно как минимум знать, где кончается правовое поле и начинается бандитский беспредел. 

Подробно и по пунктам права и обязанности коллекторов расписаны в документе. Поэтому не стоит после первого же телефонного звонка нестись за спасением к приставам, а можно просто заглянуть в закон и для начала понять, был ли он действительно нарушен. Кроме того, на сайте УФССП по Мурманской области есть подробная памятка действий в случае, если человек оказался в тяжелой жизненной ситуации, повлекшей просрочку платежей. Все это изложено совершенно понятным языком. Поэтому повторять не буду. Отмечу лишь показавшиеся наиболее любопытными и значимыми моменты.

К примеру, коллектор не имеет права встречаться с должником по своей инициативе с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов - в выходные и нерабочие праздничные дни чаще одного раза в неделю. Правда, звонить может - аж до двух раз в неделю, и не в один день. Общее же количество звонков не может превышать восьми в месяц. 

Не секрет, что в кредитную орбиту должника нередко оказываются втянутыми родственники, друзья, а порой и просто знакомые или сослуживцы. Так вот, если вы не заемщик, а вам вдруг звонит некто и просит убедить едва знакомого дядю Васю отдать долги, это в любом случае уже незаконно.  Если, конечно, сам должник не дал на то письменного согласия. Но если даже дал, а вы не в курсе или просто обещали, да передумали, можете совершенно спокойно попросить забыть ваш номер. И этого будет достаточно. Беспокоить вас звонками коллекторы больше права не имеют. Кроме того, должник сам может отозвать свое согласие, но сделать это можно будет либо через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. 

Что касается хард-методов, то кроме откровенного членовредительства, порчи имущества и гаденьких издевательств закон, в частности, запрещает кредиторам и откровенное вранье. Как то: неоправданно завышать суммы долга, грозить административным и уголовным преследованием, представляться полицией или приставами и т. д. и т. п. 

По словам Кирилла Павловича, один из излюбленных приемов «черных» коллекторов - сбор информации со страницы должника в социальных сетях. И тут жертвами могут оказаться самые близкие люди. К примеру, был случай, когда на сайтах, куда доступ детям запрещен, разместили украденное из соцсетей фото жены заемщика, приписав, что из-за долгов мужа женщина вынуждена зарабатывать вот таким способом. Такие же сообщения разослали и всем друзьям должника. Подобные ситуации отнесены к разряду психологического и морального давления и переходят уже в плоскость уголовно наказуемого деяния. В таких случаях необходимо сразу же обращаться с заявлением в правоохранительные органы, сделав скриншоты таких «объявлений» и сохранив адреса сайтов с объявлениями.

Если дело реально доходит до угроз, обращаться за помощью также нужно к полицейским. Только они смогут оценить степень серьезности  и принять необходимые меры. 

Впрочем, как ни странно, но от общения с коллекторами можно и вовсе отказаться. Не стопроцентно, но все-таки. Либо сообщить, что общаться с ними будете только через представителя (которым может выступать лишь адвокат), либо не будете вообще, и тогда они обязаны перестать пытаться встречаться и звонить (правда, на почтовые  отправления это не распространяется). Для этого нужно направить кредитору соответствующее заявление. Оно имеет единую форму, утвержденную ФССП, и отправляется через нотариуса либо заказным письмом с уведомлением.

- И обязательно нужно максимально фиксировать действия коллекторов, вести аудиозаписи, не стирать эсэмэски, не выкидывать договоры займа и все связанные с ним документы, платежки, если таковые есть. И если уж брать кредиты, то лишь тогда, когда это действительно необходимо, - не устает повторять каждый раз Кирилл Павлович.

От себя добавлю, что еще неплохо б научиться наконец «включать голову» при виде вывески «Легкие деньги» на каком-нибудь заштатном сооружении. Ведь, как говорила моя бабушка, бесплатный сыр бывает только в мышеловке.